COMPARATIF : PER VS ASSURANCE-VIE

Les Plans d’Épargne Retraite (PER) et les contrats d’assurance-vie sont deux des solutions d’épargne préférées des Français. Chacun a ses avantages et ses inconvénients, et le choix entre les deux dépend souvent des objectifs financiers et patrimoniaux de chacun.

VALETYS, cabinet de gestion de patrimoine à AVIGNON, MONTPELLIER et BEZIERS, vous aide à comprendre ces produits pour faire un choix éclairé.

Introduction aux PER et Assurance-vie

Plan d’Épargne Retraite (PER) : introduit par la loi Pacte, le PER est conçu pour encourager l’épargne en vue de la retraite. Il permet de regrouper différents dispositifs d’épargne retraite en un seul produit.
 
Assurance-vie : un contrat d’assurance par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie de primes, à verser un capital ou une rente en cas de vie ou de décès du souscripteur. C’est un outil flexible pour se constituer une épargne à long terme.

Comment se comparent la fiscalité du PER et celle de l'assurance-vie ?

  • PER : les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui peut réduire l’impôt à payer. Cependant, les sommes retirées à la retraite sont imposées.
  • Assurance-vie : les gains sont soumis à la Flat Tax et, après 8 ans, bénéficient d’un abattement fiscal. Les capitaux transmis au décès peuvent bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

Quelle est la différence de liquidité entre le PER et l'assurance-vie ?

  • PER : les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de résidence principale, décès du conjoint, etc.).
  • Assurance-vie : les fonds sont disponibles à tout moment, ce qui offre une grande souplesse en termes de gestion de trésorerie.

Quels sont les objectifs d'épargne pour chacun de ces produits ?

  • PER : idéal pour ceux qui souhaitent préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats.
  • Assurance-vie : convient à ceux qui recherchent une épargne flexible et qui souhaitent transmettre un capital à leurs héritiers.

PER ou Assurance-vie : que choisir ?

Le choix entre un PER et une assurance-vie dépend de vos objectifs personnels, de votre situation financière et de votre horizon de placement. Voici quelques conseils pour vous aider :
  • Si votre priorité est de réduire vos impôts actuels et de préparer votre retraite, le PER peut être une bonne option.
  • Si vous cherchez de la flexibilité pour vos projets futurs ou souhaitez optimiser la transmission de votre patrimoine, l’assurance-vie reste un incontournable.

Comment VALETYS peut vous aider ?

Chez VALETYS, nous comprenons que chaque situation est unique. Nos experts en gestion de patrimoine sont là pour vous guider dans le choix le plus adapté à vos besoins. N’hésitez pas à nous contacter pour un conseil personnalisé et pour optimiser votre stratégie d’épargne.

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