Les produits structurés sont devenus des outils de diversification indispensables pour les investisseurs modernes. Conçus pour limiter les risques, ces produits s’avèrent particulièrement utiles face aux fluctuations des marchés financiers. Leur capacité à offrir à la fois sécurité et potentiel de rendement attire un nombre croissant d’épargnants désireux de dynamiser leurs portefeuilles. Selon les données récentes de HILBERT INVESTMENT SOLUTIONS, le volume des produits structurés a progressé de 17 % en 2024, atteignant 45 milliards d’euros en France, soit une hausse impressionnante de 30 milliards d’euros sur quatre ans.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Un produit structuré, souvent appelé fonds à formule, est un instrument d’investissement dont la durée maximale est déterminée à l’avance. Il se compose généralement de deux parties : une composante obligataire qui assure la protection du capital, et une composante optionnelle dont le rendement est lié à l’évolution d’un sous-jacent, tel qu’un indice boursier. Cette double structure permet aux investisseurs de bénéficier d’un potentiel de rendement tout en sécurisant une partie de leur investissement.
Les produits structurés se déclinent en plusieurs variantes, notamment les fonds à capital garanti et les fonds à capital protégé, chacun offrant un niveau de sécurité et de rendement différent. Toutefois, il est essentiel de noter que les garanties de protection du capital ne s’appliquent plus si l’investisseur vend ses titres avant la date de remboursement prévue.
Pour quels investisseurs ?
Initialement destinés aux investisseurs aguerris, les produits structurés gagnent en popularité et tendent à se démocratiser. Ils sont particulièrement adaptés pour diversifier des contrats d’assurance-vie en unités de compte, des plans d’épargne en actions (PEA), des plans d’épargne retraite (PER) et des comptes titres. Intégrer ces produits dans un contrat d’épargne peut offrir des avantages significatifs en termes de dynamisation de portefeuille.
Cependant, il est crucial de comprendre la complexité de ces produits et les risques associés, notamment le risque à l’échéance si le sous-jacent évolue défavorablement. Avant d’investir, il est recommandé de bien évaluer son profil d’investisseur et de s’informer sur les mécanismes sous-jacents des produits structurés.
Les produits structurés représentent une solution d’investissement attrayante, alliant sécurité et performance. Leur popularité croissante témoigne de leur capacité à répondre aux besoins des investisseurs modernes. Cependant, une bonne compréhension de leurs mécanismes est indispensable pour éviter les écueils. Chez VALETYS, nos conseillers sont disponibles pour vous aider à analyser ces produits et à les intégrer efficacement dans votre stratégie d’investissement. N’hésitez pas à prendre rendez-vous pour une analyse personnalisée et découvrir comment ces outils peuvent dynamiser votre portefeuille tout en vous offrant une tranquillité d’esprit en matière de sécurité financière.
